融资业务的互联网化

对于过去两个月穿梭在上海地铁的我来说，通勤的乐趣除了预测面前座位上的谁会最早下车之外，就是对地铁广告的审美批判。徐家汇站的广告在8月从B站变成了京东金融，让徐峥大哥提醒来往的行人，互联网金融才是当下最新的热点。佼佼者蚂蚁金服以2000亿美元估值稳居独角兽第一，上市在即，杭州房价可能又要涨了。巨头们的互金产品包含了支付业务，小微信贷，财富管理三块，对个人的金融需求体贴入微，而对于嗷嗷待哺的企业却并不是很感兴趣。

排除金融方面的考虑，这样的业务偏好是很好理解的，因为个人业务比较容易做到标准化。互联网公司天生具有技术和平台的优势，通过标准化流程，可以做到智能高效和资源整合。但企业的融资业务是很难做到标准化的，由于每个公司的具体情况不同，业务周期长，融资金额大；需要尽职调查，做好风险控制，高度依赖人员决策。如果一个业务不能标准化，那么就很难把它互联网化。

很难并非不能，我一直认为数字化和互联网会持续地带来行业变革，融资行业自然也不例外。贝壳找房做了一个很好的表率，把同样很难标准化，高度依赖从业人员的房产中介业务做成了。帮助其成功的一大利器，ACN经纪人合作网络，就很值得借鉴。究其根源，融资业务本质也是将企业融资需求与资金对接的中介业务。只要业务中存在效率不高，信息不畅的问题，互联网化就有机会。

ACN是指将整个中介业务细化并明确定义各个流程，让客户经理可以分享各自的资源，共同促进业务达成，只要在其中参与了一个流程就可以拿到相应的分成，把竞争转换为协作。ACN可以提高中介业务中信息交换速率和透明度，甚至可以做到跨公司跨平台的交流协同，远超传统的个人关系网络。

贝壳找房虽然验证了ACN的成功，但在融资业务中落地，还需要很多针对性的优化和机制设计。如何细化和定义业务流程，如何确定分成比例和机制，如何做好客户经理的信息共享和协同等等。要解决这些问题，从一个融资公司内部进行实践，进而推广到一个网络平台，会是一个更加稳妥可行的方案。所以融资业务互联网化的发起更有可能来自于传统融资公司，而并非来自互联网公司。

说到平台，则是融资业务互联网化的另一个点，平台化。建立网络的融资平台，有需求的客户在平台上寻求资金。各类融资公司进驻，在平台上寻找合适的客户，提高融资信息交换效率，让融资有更大的触及面，开发更多的客户。由于融资公司对于不同行业不同类型客户的偏好和专长，“彼之毒药，吾之蜜糖”，平台化可以帮助匹配偏好客户，促进融资业务的标准化和专业化，同时也能优化融资客户的体验。

当平台开始运行，相关的服务自然也可以做起来，为融资客户提供财务和法律支持，财产评估和处置服务，业务协同对接等等，建立起一个完整的融资服务体系，填补金融与实体产业的鸿沟，成为一个真正“toB”的平台。

Ps：产品名和slogan我都想好了：快融平台，“找融资，到快融”，“金融服务实体，快融助力未来”。看上的大佬请联系我使用事宜:)